פדיון כספי פנסיה וגמל ללא מס עקב נכות של קרוב משפחה: המדריך המלא

פדיון כספי פנסיה וגמל ללא מס עקב נכות של קרוב משפחה: המדריך המלא

התמודדות עם מצב רפואי מורכב של בן משפחה היא אתגר רגשי ויומיומי כביר. מעבר למעמסה הרגשית, פעמים הופכת ההתמודדות גם לנטל כלכלי לא מבוטל. רבים אינם מודעים לכך שבמקרים של נכות משמעותית של קרוב משפחה מדרגה ראשונה, המדינה מאפשרת למשוך כספים מקופות גמל, פנסיות וביטוחי מנהלים בפטור מלא ממס (במקום תשלום מס של 35%), גם לפני גיל הפרישה.

כאן ב"זכויות פלוס", המטרה שלנו היא לעשות לכם סדר בבירוקרטיה ולוודא שאתם מקבלים את כל מה שמגיע לכם.

מי זכאי לפטור ממס במשיכה מוקדמת?

על פי תקנות מס הכנסה, ניתן למשוך כספים בפטור ממס במידה ומתקיים אחד מהתנאים הבאים עבור העמית או עבור קרוב משפחתו:

• נקבעה נכות רפואית קבועה בשיעור של 75% לפחות.

• הנכות נקבעה על ידי ועדה רפואית של המוסד לביטוח לאומי או גוף ממשלתי מוסמך אחר.

חשוב לדעת: הפטור ניתן רק במידה והנכות נקבעה לאחר מועד פתיחת הקופה או הצטרפות לקרן הפנסיה.

מי נחשב "קרוב משפחה מדרגה ראשונה" לעניין זה?

הזכאות חלה אם הנכות היא של:

• בן/בת הזוג.

• הורה או הורי הורה (סבא/סבתא).

• ילד/ה.

• אח/אחות.

איך מבצעים את המשיכה בפועל?

כדי לממש את הזכות, אין צורך לפנות ישירות לחברת הביטוח בתחילה. התחנה הראשונה היא רשות המיסים, לצורך קבלת "אישור פטור ממס במקור".

1. הגשת בקשה: יש למלא את טופס 159א (בקשה להקלה במס בגין הוצאות רפואיות או בשל נכות של קרוב משפחה).

2. צירוף מסמכים: יש לצרף פרוטוקול של הוועדה הרפואית המעיד על אחוזי הנכות ומועד תחילתה.

3. קבלת האישור: לאחר אישור פקיד השומה, יש להעביר את האישור לחברת הביטוח או לקרן הפנסיה כדי למשוך את הכסף ללא ניכוי המס.

לנוחיותכם, ריכזנו את הקישורים הרשמיים שיסייעו לכם להתחיל בתהליך:

• אתר הממשלה (Gov.il) – מידע על משיכת כספים מקופת גמל לפני המועד: למעבר למידע הממשלתי לחצו כאן

• טופס 159א להורדה מאתר רשות המיסים: להורדת הטופס לחצו כאן

• הנחיות רשות המיסים בנושא נכות רפואית ופטור ממס: למידע נוסף באתר רשות המיסים

מפת דרכים מקצועית למימוש הזכויות שלכם

התהליך מול רשות המיסים וחברות הביטוח יכול להיות מתיש, במיוחד בתקופות בהן הקשב שלכם מופנה לטיפול במשפחה. ב"זכויות פלוס", אנו מציעים ליווי מקצועי של מתכננת פיננסית וסוכנת ביטוח מנוסה.

אנו נסייע לכם:

• לבחון את כדאיות המשיכה אל מול חלופות אחרות.

• לוודא שכל המסמכים הרפואיים תקינים ותואמים לדרישות החוק.

• לבנות מפת דרכים שתבטיח לכם את מקסימום הזכויות במינימום זמן ובירוקרטיה.

אל תתמודדו לבד מול המערכת. צרו קשר עוד היום לייעוץ מקצועי שיעניק לכם שקט נפשי.

בברכה,

ענבר זוהר – "זכויות פלוס"

https://zchuyotplus.co.il/#zpContact

אין לראות באמור ייעוץ מקצועי או תחליף לבדיקה אישית של הזכאות.